初心者のための資産運用

住信SBIネット銀行と楽天銀行、結局どっちが良いの?

SBIvsrakuten

こんにちは、たま氏です。

この記事では一番オススメのネット銀行の紹介をします。

ネット銀行を作ろうとすると、必ず出てくるのがこの2つ。

色々なメリットデメリットが書かれてるけど、
結局どっちが良いの!?って思う人も多いです。

早速ですが、住信SBIネット銀行がいいです。

楽天銀行はATM手数料が高すぎます。

また、この話、絶対証券会社含めて検討した方がいいんです。

投資興味ない人でも証券会社作るだけで住信SBIネット銀行は
実質ATM手数料無料になります。
※証券口座の維持費も無料!

SBI銀行VS楽天銀行とかSBI証券VS楽天証券の記事はたくさんある思うので、
銀行+証券、両方踏まえて解説します。

※この記事は基本的に貯金が500万とかある人向けには書いていません。

それくらいになると、金利を気にすると思いますが、今回は金利は無視です。

投資をするかどうかで大きく変わる。使わないならSBI圧勝

楽天銀行の最大の問題はコンビニATM手数料です。

振込手数料とかもありますが、
振込とATM使う回数、どっちが多いかと言えば、
大半の人はAMT使う回数だと思います。

https://www.rakuten-bank.co.jp/happyprogram/

10万円未満で0回
10万円残高で1回
50万円残高で3回
ってきつくない?

大して住信SBIネット銀行は

https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/smartprogram/rank/

30万円未満で1回
30万円以上で5回です。

ただ、SBI銀行は誰でもランク2に出来ます。
しかも証券会社を作れば無料で何回でも引き出せる裏技があります。

ハッピープログラムとスマートプログラムではスマートプログラムの方が圧勝です。

SBI銀行のATM手数料を無料で使う方法

ランク2にする方法

先ほどのランク2の条件の以下の二つでOK

  • 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
  • SBIハイブリッド預金の月末残高あり

SBIハイブリット預金は証券口座を作り1円以上あればOK。

外貨預金は南アフリカランドって言う外貨が15円くらいで買えます。
1ランド買えば外貨預金クリアです。15円の費用です。

無料にする方法

証券会社でATMカードを作ることが出来ます。

そしてこのカード、ATM手数料何回でも無料です!
※楽天証券はATMカードがないんです。

アプリで銀行⇒証券に残高を即時反映で振替できるので、すぐに引き出すことが出来ます。

この二つがあるからSBIの方が圧倒的に使い勝手がいいです。

SBI銀行の手数料以外のメリット

[affi id=2]は独自のIPOチャレンジポイントというのをやってます。

詳しくは投資初心者必見!ほぼノーリスクで出来るSBI証券のIPO投資を参照ください。

僕は生活防衛資金の一番有効な活用方法だと思ってます。

急な出費にも対応でき、かつ損する可能性がほぼない。

こんなの便利なのあります?

楽天銀行の最大のメリット

楽天銀行は金利が0.1%って言うのもあるんですが、

貯金が500万とか持ってない人からすれば誤差です。
気にしなくていいです。

それよりも、楽天銀行+証券のメリットは以下です

  • 積立nisaの引き落としを楽天カードで出来る
  • 楽天市場のポイントアップに使える

積立NISAはSBI証券でもできます。

でも楽天証券は楽天カードで引き落とし+1%ポイントがもらえる
って言うのがすごいです。

クレジットカードから自動引き落とししてくれるってことは、
手間をかけずに、投資が出来るってことです。
しかも1%つけてくれるっていうおまけつき。

ただ、これ別に楽天銀行作る必要はないんで、
楽天銀行の価値は楽天市場のポイントアップとなります。

僕は、自分・妻で毎月上限の5万円ずつ楽天カードで引き落とし、
毎月1000円ポイントもらってます。※半分以上は当月解約してます。

これもほぼノーリスクで出来る投資です。

10万円で12000円のリターン見込み。

ほぼノーリスクで年利12%なんて投資商品ないです。

買う商品で当月売却は国内債券の投資信託です。

あと、楽天市場でポイントアップするので、
たくさん買い物する人は楽天はありですね。

とはいっても年間10万円購入1000円ですけど。。

まとめ

ネット銀行作るなら、住信SBIネットI銀行と[affi id=2]のコンビがオススメです。

  • SBI銀行ならだれでも月5回ATM手数料が無料。
  • SBI証券でATMカード作れば実質何回でも無料で引き出せます。

で、ひと手間加えてSBI証券でIPO投資をすると5年後には結構なお小遣いになります。

すでにネット銀行持ってる人でもおススメできます!

[affi id=2]から住信SBIネット銀行も作成できるのでオススメ!

ABOUT ME
たま氏@派遣パパ
派遣社員10年超の1児のパパ。※現在は正社員。 コールセンター勤務の元税理士志望。(簿財法合格) コンタクトセンター検定:SV資格・OMP資格保有 節約・お得・資産運用好き。 2019年は約72万円の儲け(^^♪(確定益)